贵州银行“贵银恒利扬帆第55期(线上专享)”

理财产品信息说明书

产品登记编码:C1210919000143

产品代码:LCBQ019148

客户须知:

 

1. 本期产品在全国银行业理财信息登记系统中的登记编码为:C1210919000143,您可以在中国理财网(www.chinawealth.com.cn)上进行查询。

2.本产品信息说明书与风险揭示书和客户权益须知共同组成理财产品说明书,并与理财产品协议书构成理财合同不可分割的组成部分。

3.本理财产品仅向依据中华人民共和国相关法律法规及本产品信息说明书规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。

4.本产品信息说明书中任何业绩比较基准、测算收益或类似表述供投资者参考,不代表投资者可能获得的任何实际收益,亦不构成贵州银行对本理财产品的任何收益承诺。

5.投资者应根据自身判断审慎做出投资决定,不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前,投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力,并根据自身情况做出投资决策。

6.本产品信息说明书贵州银行有权依法进行解释。投资者若对本说明书的内容有任何疑问,请向贵州银行各营业网点或拨打贵州银行客户服务电话96655咨询。

一、风险揭示

本理财产品为封闭式净值型理财产品,不保证理财本金、按照产品实际投资净值进行兑付,存在本金损失的可能,您的本金可能因各种风险因素而蒙受一定损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括但不限于以下:

1.流动性风险:投资者无提前终止权,可能导致投资者需要资金时不能变现,投资者因此会丧失其他投资机会。

2.政策风险:本理财产品是根据当前的相关法规和政策设计的。如国家相关法规政策发生变化,可能造成本理财产品提前终止。

3.延期风险:如因理财产品项下对应的财产变现等原因造成理财产品不能按时还本付息,理财期限将相应延长。

4.提前终止风险:如贵州银行在特定情况下提前终止理财,则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。

5.信息传递风险:贵州银行将按照本说明书有关“信息公告”的约定,进行信息披露。由于客观因素的影响,投资者未充分掌握信息影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

6.产品不成立或不完全成立风险:如产品募集期届满,认购总金额未达到产品规模下限(如有约定),或市场发生变化,或发生本期产品难以成立或不能全部成立的其他情况,经贵州银行判断难以按照本期产品说明书规定向客户提供本期产品的,贵州银行有权宣布产品不成立或按投资人投资金额比例部分成立。

7.不可抗力及意外事件风险:由于自然灾害、战争等不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现,可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响,客户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担,银行对此不承担任何责任。

二、产品要素

产品名称

贵银恒利扬帆第55期

产品编号

LCBQ019148

产品风险评级

R2级

产品类型

非保本浮动收益型

产品运作模式

封闭式净值产品

募集方式

公募

产品流动性

产品存续期间不可提前赎回

投资管理人

贵州银行股份有限公司

业绩比较基准

【4.85%】(年)(本产品为净值型产品,投资固定收益类产品,其业绩表现将随市场波动,具有不确定性。业绩比较基准是资产管理人根据市场情况及本产品运行情况所设定的支付理财投资收益的参考依据,不构成对理财资金本金及收益的任何暗示或保证。投资者可通过贵州银行官方网站进行查询,以具体公布情况为准)。理财产品的过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品的实际收益,投资须谨慎。

超额业绩报酬

本理财产品设立超额业绩报酬,在扣除相关费用后本产品实际年化收益率超过同期业绩比较基准,客户可享有超出部分20%,作为超额业绩报酬。

认购面值

本理财产品认购面值为1元/份,即单位份额净值为1元/份。

单位净值

理财产品单位净值是指理财产品净资产除以理财产品总份额得出的每份理财产品当日价值。管理人每个工作日根据对应产品所投资资产市场价格计算产品总资产价值,并扣除各类成本及费用后,除以理财产品当日发售在外的单位总数,即为理财产品单位净值,净值的计算按四舍五入法保留到小数点后第4位,小数点后第5位四舍五入。

累计净值

理财产品累计净值是指理财产品单位净值加上成立以来每份累计分红的金额,累计净值只作为一个参照值存在,能够体现产品的真实业绩水平和营业能力,不代表未来投资收益。

资产估值

本理财产品根据不同的投资资产类型按照市值法进行资产估值。

历史业绩说明

平均业绩、最低、最高、产品过往业绩不代表其未来表现,不构成新发理财产品业绩表现的保证。

目标客户

风险评级为谨慎、稳健、进取、激进型的个人客户和对公客户。

投资本金及收益的分配

1.产品托管费。

2.投资管理费:产品终止日,管理人决定是否收取和收取比例。

3.税费、审计费、律师费、公证费、清算费等费用,具体金额以实际支付的费用为准。

4.浮动管理费:封闭期内,在扣除相关费用后本产品实际年化收益率超过同期业绩比较基准,超出部份管理人将提取浮动管理费;否则,管理人不提取浮动管理费。管理人有权根据市场情况等调整提取方式并提前两个工作日进行披露。浮动管理费用计算公式为1、当N<同期业绩比较基准,管理人不提取浮动管理费。2、当N>同期业绩比较基准,则超出部份管理人将提取浮动管理费。其中,N为封闭期内本产品实际净值折算年化收益率。

5.投资者投资收益:按照产品终止日实际净值计算进行分配。

费率

托管费年费率0.01%、投资管理费年费率0.3%

投资期限

288天

本金及收益币种

人民币

募集规模

20000万元(贵州银行有权根据需要对产品规模进行调整,产品最终规模以实际募集的资金数额为准)

募集期

 2019年 8月22日--- 8月27日

认购起点金额

个人客户1万元起,对公客户50万元起,以1万元的整数倍递增。

募集期认购撤单

募集期内(募集期最后一日除外)投资者可以在原购买网点撤单,计划发行额募集完毕后贵州银行可提前停止发售,提前停止发行日不可撤单。

理财产品托管人

民生银行股份有限公司

销售渠道

电子渠道

产品成立

为保护客户利益,贵州银行可根据市场变化缩短或延长募集期并提前或推迟成立;产品最终规模以实际募集规模为准。如产品募集规模低于5000万元或投资底层资产发生重大变化,导致不能继续投资的,则贵州银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后3个工作日内将理财本金返还客户账户,原定起始日至到账日之间客户资金不计息。

起始日

2019年8月28日

到期日

2020年6月11日(节假日顺延、到期日至资金到账日不计息)

客户资金到账日

本产品到期日后3个工作日内

提前终止权

投资者在产品封闭期内不能赎回理财产品。 在出现下列情形之一时,贵州银行可单方面提前终止理财产品,决定提前终止理财产品前,贵州银行应提前3个工作日通过贵州银行官方网站等信息披露途径进行公告通知:

(1)因不可抗力原因导致理财产品无法继续运作;

(2)遇有市场剧烈波动、异常风险事件等情形导致理财产品净值出现大幅波动或严重影响理财产品的资产安全;

(3)因投资者赎回导致理财产品剩余资产无法满足相关法律法规规定、所投资市场要求 或协议等相关法律文件约定,或者继续存续无法实现投资目标;

(4)因相关投资管理机构解散、破产、撤销、被取消业务资格等原因无法继续履行相应职责导致产品无法继续运作;

(5)相关投资管理机构或运用理财资金的理财投资合作机构实施符合法律法规规定或协议等相 关法律文件约定的行为导致理财产品被动提前终止;

(6)因法律法规变化或国家金融政策调整、紧急措施出台影响产品继续正常运作;

(7)法律法规规定或监管部门认定的其他情形。

工作日

国家法定工作日

税收问题

根据国家法律法规、部门规章和其他规范性文件,本理财产品运营过程中产生的相关税费(包括但不限于增值税及相应的附加税费等)由产品承担,由管理人代扣代缴。前述税费具体的计算、提取及缴纳,由管理人按照应税行为发生时有效的相关税收法规确定。本理财产品的实际收益为扣除增值税及附加税费后的收益。投资者取得理财收益产生的纳税义务(包括但不限于增值税、所得税等,如有),由投资者自行缴纳,贵州银行不承担代扣代缴义务,法律法规另有明确规定的除外。

其他规定

购买日至募集期结束日之间,客户资金按活期存款利率计算利息;到期日至清算到账日之间,客户投资本金及投资收益不计利息

声明和承诺

管理人/受托人的声明和承诺

(1)“贵银恒利扬帆系列”理财产品(以下简称理财产品),指贵州银行作为资产管理人,按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作、管理的特殊目的载体。该计划财产是独立于管理人和托管人的固有财产,单独管理、建账和核算。

(2)贵州银行因设立银行理财产品而取得的财产是银行理财产品财产,银行理财产品财产独立于管理机构、托管机构和其他银行理财产品参与方的固有财产。管理机构、托管机构和其他银行理财产品参与方不得将银行理财产品财产归入其固有财产。因银行理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产,均归入银行理财产品财产。管理机构、托管机构和其他银行理财产品参与方因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,银行理财产品财产不属于其清算财产。

(3)贵州银行仅以银行理财产品财产为限对银行理财产品份额持有人承担责任,不承担以自有资金向银行理财产品份额持有人分配或垫付相应投资本金和收益的责任。贵州银行针对银行理财产品做出的任何业绩比较基准、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成资产管理人对银行理财产品的任何收益承诺或者保证。

(4)贵州银行是依法设立的金融经营机构,具有从事代客资产管理业务的资格。

(5)贵州银行保证遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定,遵循公平、公正原则;诚实守信,审慎尽责;坚持公平交易,避免利益冲突,禁止利益输送,保护投资者合法益。

(6)贵州银行保证所提供的资料和信息真实、准确、完整、合法。

(7)贵州银行声明不以任何方式对投资者资产本金不受损失或取得最低收益作出承诺。

(8) 贵州银行有权根据市场情况、监管要求等因素对产品说明书条款进行调整,调整后的产品说明书将通过贵州银行官方网站进行公告,并于公告后2 个工作日生效,新产品说明书对存续和新增投资者均可适用。

投资者的声明和承诺

投资者签署贵州银行理财产品协议书(以下简称“本协议”)和理财产品说明书即代表做出如下声明和承诺:

(1)投资者具有合法资格,不存在法律、行政法规和中国银保监会有关规定禁止或限制参与受托资产管理业务的情形;

(2)投资者保证以真实身份参与受托资产管理业务,保证提供给管理人、托管人的信息和资料均真实、准确、完整、合法。如发生变更,应当及时书面告知管理人及托管人;

(3)投资者保证理财资金的来源和用途合法,理财资金未使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金;

(4)机构投资者签署和履行本协议、产品说明书系其真实意思表示,已经按照其章程或者其它内部管理文件的要求取得合法、有效的授权,且不会违反对其有约束力的任何合同和其他法律文件;投资者已经取得签订和履行本协议、产品说明书所需的一切有关批准、许可、备案或者登记;

(5)投资者声明已听取了管理人指定的专人对相关业务规则和本协议、理财产品说明书的讲解,已充分理解本协议、理财产品说明书,已清楚认知理财资金投资所存在的市场风险、管理风险、流动性风险等其他风险以及所投资品种的风险收益特征,已签署了管理人制作的风险揭示书,并承诺自行承担风险和损失;

(6)投资者承认,管理人、托管人未对理财资金的本金及收益状况做出任何承诺或担保;

(7)投资者在购买理财产品过程中销售环节的录音录像为自愿过程。

 

 

内部风险评级:★★

产品风险星级

风险程度

适合的投资者

适合投资策略

保守、谨慎、稳健、进取、激进型

风险控制

★★

较低

谨慎、稳健、进取、激进型

稳健发展

★★★

中等

稳健、进取、激进型

均衡成长

★★★★

较高

进取、激进型

积极进取

★★★★★

激进型

风险承受

重要提示根据理财产品风险评级标准,本产品风险评级为“较低”,适合谨慎、稳健、进取、激进型个人客户购买。

 

三、计息说明

募集期内,客户资金按活期利息计算;投资期内,按照产品实现的最终收益率和实际天数计算投资收益。若产品不成立,则客户资金在原定起始日至到日之间不计息;本产品到期,则到期日至清算到账日之间,客户投资本金及投资收益不计利息。

 

四、投资管理

(一)投资范围

    本理财产品募集资金本理财产品募集资金主要投资于货币市场基金、现金、银行存款、可转让存单、债券回购、交易所/银行间的国债、地方政府债、中央银行票据、各类金融债(含次级债、混合资本债)、企业债券、公司债券、可转让债券、经主管机关注册发行的各类债务融资工具(如中期票据、集合票据、短期融资券、定向工具PPN、资产支持票据、ABS、ABN等)、债券基金、分级基金的优先级、证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、信托公司集合资金资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划、结构性票据等。总资产较净资产比例不超过200%。

各投资资产种类的投资比例:

资产类别

资产种类

目标投资比例

高流动性资产

货币市场基金、现金、银行存款、可转让存单、债券回购、同业存款、债券基金、分级基金的优先级

0-20%

债权资产

地方政府债、中央银行票据、各类金融债(含次级债、混合资本债)、企业债券、公司债券、可转让债券、经主管机关注册发行的各类债务融资工具、交易所委托债权投资、结构化证券投资信托计划优先份额

0-80%

资产组合

证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、信托公司集合资金资产管理计划、保险资产管理公司投资计划、结构性票据、其他资产或资产组合

0-80%

以上投资比例可在[0, 20%]的区间浮动。

本产品的上述投资范围将有可能随国家法律法规及监管政策的变化而产生变化,如投资范围等发生变化,产品管理人将通过贵州银行网站(www.bgzchina.com)进行公告。若因市场发生重大变化导致本产品在存续期间投资比例暂时超出规定区间,本产品管理人将恪尽职守,在以投资人获得最大利益的前提下,尽快使投资比例恢复到规定区间。

(二)投资团队

本产品的投资管理人为贵州银行。贵州银行接受客户的委托和授权。按照本产品说明书约定的投资方向和方式进行投资和资产管理,代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。

本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过贵州银行相关制度流程选任,符合贵州银行准入标准。

 

  五、理财产品收益测算与支付

(一)理财产品到期本金及收益兑付

理财期满,贵州银行在到期日后3个工作日内将投资者的理财本金和应得收益划转至投资者在贵州银行开立的理财账户。

(二)计算方式

假设投资者购买时产品的净值为1,假设投资者购入10万份,产品业绩比较基准为4.85%(即净值基准为1.0485),清算日产品实际净值为1.0485,无超额部份,清算日投资者收益如下:

投资者获得收益:(1.0485-1)*100000=4850(元)

假设,投资者购买时产品的净值为1,假设投资者购入10万份,产品业绩比较基准为4.85%(即净值基准为1.0485,清算日产品实际净值为1.0700,与业绩比较基准相比超额收益为0.0215,按照投资者持有份额进行分配,清算日投资者收益如下:

业绩基准收益:(1.0485-1)*100000=4850(元)

超额业绩报酬:(1.0700-1.0485)*100000*20%=430(元)

客户实际收益:4850 430=5280(元)

假设投资者购买时产品的净值为1,假设投资者购入10万份,产品业绩比较基准为4.85%(即净值基准为1.04850),清算日产品实际净值为1.0470,与业绩比较基准相比收益降低0.0015,按照投资者持有份额进行分配,清算日投资者收益如下:

    投资者获得收益:(1.0470-1)*100000=4700(元)

(上述示例采用假设数据计算,不等于实际收益)。

 

 六、产品费用

1.产品所涉税费:根据中国增值税等税收相关法律法规、税收政策等要求,在产品运营过程中发生的税款。

2.管理费:本产品的管理费每日计提,到期支付,管理费率为不高于 0.30%(年化),由贵州银行收取。计算方法如下: H=E×0.30%÷365;H 为每日应计提的管理费;E 为前一日的产品投资总本金。

3.托管费:本产品的托管费每日计提,到期支付,托管费率为不高于 0.01%(年化)。计算方法如下: H=E×0.01%÷365;H 为每日应计提的产品资产托管费;E 为前一日的产品投资总本金。

 

七、流动性安排

(一)提前终止的清算规则

如贵州银行提前终止本理财产品,贵州银行将在提前终止后3个工作日内将客户理财本金和收益(如有)划转至客户账户,应得收益按实际理财期限(天数)和实际净值计算。

     (二)申购

募集期间,在贵州银行网上银行、手机银行及自助设备均可购买本期理财产品。网上银行、手机银行及自助设备销售时间:募集期首日9:00开始销售,募集期内最后一日销售时间截止当日18:00整,其余时间段内开放24小时申购,贵州银行有权根据理财产品实际情况调整最后一日销售截止时间,按照法律、法规及中国银监会的有关规定及时披露并在贵州银行网站(www.bgzchina.com)上公告。

 

 

八、信息披露

(一)信息披露方式

该产品信息披露通过贵州银行网站(www.bgzchina.com)或相关营业网点发布相关信息公告。

(二)定期信息披露

1.产品成立后5个工作日内,贵州银行网站(www.bgzchina.com)发布产品成立公告。

2.产品到期后5个工作日内,贵州银行网站(www.bgzchina.com)发布产品兑付公告。

3.存续产品运行情况,贵州银行网站(www.bgzchina.com)按周发布存续产品运行情况公告和封闭式净值型产品的资产净值和份额净值。

4.投资管理人应当在每季度结束之日起三十日内,编制完成产品季度报告,向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息,并将季度报告正文通过贵州银行网站(www.bgzchina.com)进行公告。

5.投资管理人应当在上半年结束之日起六十日内,编制完成产品半年度报告,向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息,并将半年度报告正文通过贵州银行网站(www.bgzchina.com)进行公告。

6.投资管理人应当在每年结束之日起九十日内,编制完成产品年度报告,向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息,并将年度报告正文通过贵州银行网站(www.bgzchina.com)进行公告。

7.逢半年,半年报与当季季度报告合并;逢年末,年度报告与半年度报告合并。

(三)产品临时信息披露

本理财产品在运作管理过程中,发生以下可能对理财产品份额持有人权益及理财产品份额的交易价格产生重大影响的事项之一时,理财投资管理人或/及理财产品托管人将按照法律、法规及中国银监会的有关规定及时披露并在贵州银行网站(www.bgzchina.com)上公告。

1.终止理财产品;

2.转换理财产品运作方式;

3.更换理财产品托管人;

4.理财产品认购期延长;

5.涉及理财产品管理业务、理财产品财产、理财产品托管业务的重大诉讼;

6.理财投资管理人、理财产品托管人、投资顾问受到监管部门的调查;

7.理财产品收益分配事项;

8.投资管理费、理财产品托管费及信托管理费等费用计提标准、计提方式和费率发生变更;

9.理财产品单位净值计价错误达产品单位净值百分之零点五;

10.变更理财产品份额发售机构;

11.理财产品暂停估值;

12.当发生巨额赎回并延期办理时,理财投资管理人应在3个工作日内通过指定途径刊登公告,并说明有关处理方法;

13.其它应披露的事项。

(四)信息披露文件的查阅

投资者请登录贵州银行网站(www.bgzchina.com),在信息披露板块中查询理财产品相关信息。贵州银行网站(www.bgzchina.com)公布的信息,敬请客户及时查看。

 

九、保密义务

贵州银行对本理财产品的交易及投资者信息负有保密义务。除按照法律法规和监管规定正常报送投资者信息以外,未经投资人书面认可,贵州银行将不得向任何组织、个人提供或泄漏与本理财产品及投资者个人有关的信息。

 

(客户确认页)

个人客户确认:本人已经阅读本产品信息说明书,对说明书条款无异议。

 

确认人(签字):

 

       

 

    机构客户确认:本单位已经阅读本产品信息说明书,对说明书条款无异议。

 

机构客户(盖章):

法定代表人/负责人

或授权代理人:

 

        

 

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