(贵州日报、贵州改革官方公众号等媒体报道)
3月28日,港股上市的贵州银行(6199.HK)发布了2023年度业绩公告。公告显示,2023年,贵州银行聚焦贵州省围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位,坚守党中央对中小银行的职责定位,统筹规模、结构、质量、效益和安全,主动适应内外部形势变化,全面推动转型发展,在服务实体经济、支持民营小微、推动惠农业务、提升零售服务、加快数字化转型等方面取得积极进展。
从数据来看,2023年贵州银行较好地扛住了外部环境和内部转型的双重压力,总体情况可以用一个字来描述,就是“稳”。业务规模稳步增长:资产规模5767.86亿元,较年初增长430.05亿元,增幅8.06%;贷款规模3319.49亿元,较年初增长384.21亿元,增幅13.09%;存款规模3562.46亿元,较年初增长299.22亿元,增幅9.17%。经营效益基本稳定:全年实现营业收入113.45亿元、净利润36.53亿元。风控指标总体稳健:不良贷款率1.68%,拨备覆盖率287.71%,拨贷比4.83%,流动性风险、信用风险、市场风险等主要指标全面达标。资本基础保持稳固:资本充足率13.30%,其中,核心一级资本充足率11.25%、一级资本充足率12.16%,分别较上年度提升0.05个百分点、0.26个百分点。
服务重大项目落地 支持实体经济蹄疾步稳
金融是实体经济的“血脉”,贵州银行始终把服务实体经济放在重要位置,围绕贵州省改革发展大局,全力服务“四新”“四化”,充分发挥金融助力地方经济高质量发展的作用,主动作为、攻坚克难,源源不断为当地实体经济发展和民生工程注入金融力量。
固达电线电缆(集团)有限公司是一家生产电力电缆、控制电缆、架空电缆的高新技术企业,历经多年的刻苦创新,获评贵州省“专精特新”企业、西南最具成长及竞争力的电缆生产企业。2023年,随着新订单不断增加,公司大量资金都投入到产品的研发生产中,导致流动资金紧缺。贵州银行结合企业自身实际,通过专利权质押方式,成功向固达电线电缆(集团)有限公司授信并投放5000万元信贷资金,帮助企业科技新品投产。
在贵州银行信贷资金支持下,贵阳老街太平路焕发新生。近年来,贵阳市着力推进“一河一道两片”规划建设,太平路改造是贵阳市“一河”揭盖的首个项目。相关会议要求,项目要早建成、早投用、早惠民,做好包括项目、资金、团队在内的多方统筹。2023年4月,得知云岩区的规划部署后,贵州银行主动上门对接项目方,了解建设资金需求,制定信贷支持方案。在充分考察项目的社会效应和经济效应后,贵州银行最终为项目授信2.9亿元。“这几个月争分夺秒地施工,贵州银行信贷支持非常及时。”太平路改造项目负责人王清鹏说。
2023年,贵州银行累计投放新型工业化贷款178.56亿元、新型城镇化贷款207.46亿元、旅游产业化贷款43.5亿元、农业现代化贷款95.84亿元。同时,以“中小企业信贷通”为抓手,为成长性好、市场潜力大的“专精特新”中小企业提供有力的资金支持;围绕产业大招商行动方案积极参与招商引资活动,主动对接全省政金企融资活动,不断提升金融服务实体经济质效。截至2023年末,贵州银行实体经济融资余额达2046.04亿元,较年初增长285.34亿元,增幅16.21%。
精准服务小微企业 稳扎稳打做大业务规模
小微企业是国民经济发展的主力军,是扩大就业、改善民生、促进创新的重要力量。贵州银行坚守城商行“三服务”职能定位,积极将地方所需、金融所能、贵银所长有机结合起来,着力提升服务小微等市场主体的意愿、能力和可持续性,坚定迈入特色化、数字化的普惠金融发展道路。
“公司能有今天的规模,离不开贵州银行的陪伴与支持。贵州银行是小微企业成长发展的当之无愧的好伙伴。”贵州长顺某农副产品开发有限公司负责人李飞(化名)说,2016年,公司刚成立两年,发展初具规模。由于公司订单量增加,生产成本上升,加之产品生产线升级投入大,公司流动资金出现缺口。自己抱着试试看的态度向贵州银行长顺支行求助,很快获得了200万元贷款。有了充足的资金支持,企业在提产能、拓市场、增效益等方面阔步发展。2018年至2022年,企业陆续新引进的菜籽油物理压榨生产线及6条全自动生产灌装线,实现了以菜籽油产业为核心的全产业链布局。截至2023年11月末,长顺支行已累计向该企业投放贷款2000万元。
贵银小微,照亮梦想。2023年,贵州银行积极对接中小微企业融资需求,加快普惠金融产品创新,大力促进普惠业务高质量发展。依托物理网点推进网格化动态管理服务机制,形成区域全覆盖、客户全触及、市场全掌握的业务竞争优势。推动政银商企四方共建,启动“贵州银行百名行长进商会行动”,创新金融合作模式推动金融服务小微企业。
2023年,贵州银行累计向4.27万户小微客户投放普惠型小微企业贷款343.94亿元。截至2023年末,该行普惠型小微企业贷款客户数5.91万户,较年初增长2.64万户,增幅80.8%;普惠型小微贷款余额474.28亿元,较年初增长94.93亿元,增幅25.02%。
银行服务到村头 惠农业务提质增效
贵州银行近年来大力推进惠农业务,持续将金融活水精准滴灌到乡村振兴重点领域和薄弱环节,全力推动惠农业务提质增效,努力绘就“三农”发展“同心圆”。
春耕备耕时节,惠水县涟江街道长征村贵州银行惠农站点热闹起来。“需要资金栽新姜,银行开到了家门口,挺方便的。”长征村村民王光明说。
2023年4月,惠水县联合贵州银行探索创新“村银企社”模式,在惠水县涟江街道长征村建设“村银企社”集成服务馆,采取村级主导、银行下沉、企业参与、供销组织的运营方式,就近为群众提供便利服务,为推进乡村振兴提供全方位保障。
贵州银行惠水支行客户经理付龙雪介绍,站点自开立以来,发放助农贷款2200万元左右,涉及农户110户左右,帮助当地小黄姜、石材雕刻发展。
贵州银行惠农站点,被村民称为“开在村头的幸福站”。
截至2023年末,贵州银行建成开业惠农站点2135家,实现了全省乡(镇)一级全覆盖,持续改善农村支付环境,提升群众支付便利;通过该惠农服务终端,累计为农村百姓办理小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、余额查询等各类交易74.99万笔、金额14.7亿元。贵州银行“兴农贷”余额87.25亿元,较年初增长51.37亿元,增幅143.17%。
以客户需求为追求 产品服务质效稳健提升
一直以来,贵州银行秉承用心用情服务客户的宗旨,始终把满足客户需求作为工作的追求,围绕客户需求不断提升产品服务、优化客户体验。
临近中午,贵州银行贵阳小河支行的大厅里仍然很忙碌。一个阿姨眯着眼睛看手机,上下划了会儿屏幕,拉住一旁的大堂经理刘静,把手机往她手里一塞。
“妹,来帮我看下,前几天老伴报名的新疆旅游,合同咋这么复杂?”
这位阿姨是小河支行的老客户,有事没事都愿意来支行坐坐。刘静仔细看了合同,给阿姨解释注意事项,老人最后才放心,“儿女不在身边,还好有你们。”
刘静笑笑,“有事尽管来找我们。”
贵州银行秉承“客户至上,诚信为先,以人为本”理念,用心用情打造有温度的金融服务示范网点,赢得客户的认可和信赖,擦亮“用心的银行”服务品牌。截至2023年末,贵州银行个人存款客户1167.9万户,较年初增长79.8万户,增幅7.33%。
同时,贵州银行全面落实“提振消费”要求,聚焦个人住房按揭、消费信贷、信用卡三大核心业务,持续加速在线化进程,不断丰富产品体系。2023年,该行住房按揭贷款新增合作项目170个、累计放款37.4亿元;消费贷款投产上线“新e贷”“黔快贷”“黔城贷”系列产品,累计放款41.50亿元;信用卡方面聚焦餐饮、商圈、出行等高频消费场景和家电、汽车等大额分期场景,有效提升客户活跃度,信用卡客户达到61.28万户,信用卡消费交易额突破130亿元;截至2023年末,消费金融资产余额325.79亿元,较年初增长39.05亿元,增幅13.62%。
科技基础持续夯实 数字化转型成果稳步扩大
数字化转型是银行业实现业务转型、高质量发展的必由之路。近年来,贵州银行持续加强科技投入,进一步夯实科技基础。
2023年12月15日,经过近4个月精心准备和70余天的连续奋战,贵州银行完成了风险且难度极大的IT基础设施数字基座——贵银金融云平台大版本升级,开创了此类金融云升级在金融行业的先河,具有较强的首创性和引领性。
为了完成升级工作,在专项工作领导小组的统一部署和指导下,贵州银行科技部实行“5+2”“白加黑”“8个技术小组并行升级”工作模式,连续奋战70余天,顺利完成贵银金融云平台700余台服务器、840余个重大变更、13000余个核心操作步骤的升级工作。
升级工作是贵州银行2023年数字化转型的缩影。
2023年,贵州银行针对分布式系统部署实际,不断完善“两地三中心”双活容灾体系,实现关键应用系统基础应急能力全覆盖。
贵州银行建设软件项目获得计算机软件著作权共81项,位列贵州省金融法人机构第一。其研发的“基于服务网格的分布式微服务平台”荣获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖,“贵银金融云”建设荣获中国信息通信研究院第三届(2023)“金信通”金融科技创新应用优秀案例。
截至2023年末,贵州银行电子渠道金融性交易占比99.22%,全年发生交易6.12亿笔,较上年增长1.67亿笔;收单业务快速发展,全年受理商户交易笔数1.38亿笔,交易金额306亿元,收单账户存款持续增长,支撑赋能成效显著。在教育、电商、劳务等领域,为不同类型客户提供高效定制化金融服务,完成21家网点厅堂智能化试点,为全面数字化转型打下坚实基础。
业务结构持续优化 转型发展行稳致远
2023年,贵州银行持续推进业务转型、深耕细作零售业务、夯实金融市场基础,以强大的战略定力,抵抗住了外部经济环境和内部转型双重压力,业务结构持续优化。
公司业务方面,截至2023年末,贵州银行投行业务投资标准化资产余额291.25亿元,占投行资产规模的69.76%,较年初提升6.66个百分点,资产流动性与安全性进一步提升。大力发展交易银行业务,截至2023年末,该行贸易融资余额126.26亿元,较年初增长15.64亿元,增幅14.14%。
零售业务方面,截至2023年末,贵州银行个人存款余额1,733.62亿元,较年初增加242.56亿元,增幅16.27%。个人贷款占行内贷款总额比例14.32%,同比提升1.07个百分点。
2024年,贵州银行将牢记使命、砥砺前行,深入学习贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神,坚持党中央对中小银行的定位,坚持服务当地、服务中小微实体企业的主责主业,扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,努力探索特色化经营道路,以高质量金融服务助力中国式现代化贵州实践。